'가계대출 페널티' 예고한 금융당국…갈아타기 물량은 '감경' 검토

4대 은행 중 국민은행만 통과…나머진 연간 대출 한도 초과
은행권 "대출 갈아타기 물량 감안해야"…금융당국도 "고려 중"