"편의점서 카드 대신 스테이블코인 결제"…상용화 '산 넘어 산'

(서울=뉴스1) 윤수희 기자 = 카드업계가 원화 스테이블코인을 결제 수단으로 활용하기 위한 적극적인 행보에 나섰다. 일단 스테이블코인이 결제 수단으로 가능한지 기술적으로 확인하는 단계에 들어섰는데 발행 주체, 중개기관 지정, 소비자 보호 규칙 등 넘어야 할 산이 많아 상용화되기까지 상당한 시간이 걸릴 수 있다는 전망이 나온다.

29일 금융권에 따르면 KB국민카드는 스테이블코인을 활용해 편의점에서 오프라인 결제가 가능하다는 사실을 검증 완료했다. 카드결제망이 아닌 온체인 정산(On-chain Settlement) 방식을 기반으로, 오프라인 가맹점 인프라와 디지털 지갑을 연계해 결제 모든 과정을 끝마쳤다는 점에서 진일보했다고 KB국민카드 측은 설명했다.

KB국민카드뿐 아니라 각 카드사는 미래 결제 수단으로 각광받고 있는 스테이블코인의 활용 가능성을 염두에 두고 여러 시도를 벌이고 있다. 최근 1년간 여신금융협회와 함께 태스크포스(TF)를 구성해 공동 실증에 나서거나, 각 사가 자체적으로 글로벌 가상자산 사업자들과 손잡아 기술 검증을 진행했다.

실례로 신한카드는 스테이블코인과 블록체인을 활용한 6대 핵심 기술 과제의 개념 검증(PoC)을 마쳤다. 기존 카드 결제 시스템에 스테이블코인과 블록체인 기술을 결합하고 웹 3.0 기반 금융 서비스의 확장 가능성을 확인하는 데 중점을 뒀다.

카드업계 관계자는 "카드사들의 본연의 역할이 지급 결제이기 때문에 스테이블코인을 결제 및 유통하는 역할에 집중해서 테스트를 진행하고 있다"고 말했다.

다만 카드업계는 스테이블코인이 단기간에 신용카드를 대체하기엔 해결해야 할 과제가 아직 많다고 지적한다.

우선 법제화가 늦어지고 있다. 국회가 디지털자산기본법 제정을 위해 나서고 있지만 발의된 관련 법안들은 여전히 표류 중이다. 따라서 업계는 스테이블코인의 발행, 유통 등에서 정확한 역할 분담이 이뤄지기까지 많은 시간이 소요될 것으로 내다본다.

업계에서는 은행이 스테이블코인 발행을, 카드사가 결제 및 유통을 맡게 될 것이란 추상적인 예상에 따라 움직일 뿐이지 명확한 제도 설계가 이뤄지기 전까지 구체적인 활용 방안을 마련하긴 어렵다고 토로한다.

또 다른 카드업계 관계자는 "결제 패러다임 변화에 대비하는 차원에서 여러 기술 검증을 진행하고 있지만, 법제화가 이뤄지지 않은 단계에서 상용화를 추진할 수 없다"고 말했다.

스테이블코인을 결제 수단으로 활용했을 때 발생하는 여러 문제점도 해결해야 한다.

스테이블코인은 결제 승인부터 실제 자금의 이동 및 최종 확정까지의 모든 과정이 중개 기관의 내부 전산망이 아닌 블록체인 네트워크상에서 직접 실행되고 기록된다. VAN사, PG사 등의 중개를 거치지 않아 수수료율이 낮고 가맹점은 실시간 정산을 받을 수 있다.

그러나 구매 취소, 환불, 디지털 지갑 부정 사용 등 결제 과정에서 생기는 여러 문제점을 해결할 수 있는 중개기관이 없다 보니 소비자 보호 정책과 시스템이 미비할 수밖에 없다. 세금 정산, 자금 세탁 방지 등 법적인 보호망도 필요하다.

소비자로서는 발급받는 즉시 결제할 수 있는 신용카드와 달리 스테이블코인을 구매해 결제하는 과정을 한 번 더 거쳐야 하고 이미 누리고 있는 할인, 카드포인트 적립 등의 혜택을 포기하기 어렵다는 현실적인 문제도 존재한다.

카드업계 관계자는 "이미 영세 가맹점은 수수료율이 0.4%로 크게 낮은 수준으로 적용받고, 소비자들도 지역화폐처럼 5%, 10% 할인을 해주는 메리트가 없다면 스테이블코인을 결제수단으로 대체할 유인이 많지 않다"고 짚었다.

ysh@news1.kr