아시아의 고령화가 진전되는 가운데 젊은 세대들은 저축을 늘리기 위해 은퇴 시기를 연기
- 현재 은퇴자의 4분의 1 가까이가 과거의 재무 결정에 대해 후회하고 있으며, 그 가장 큰 이유는 저축을 충분히 하지 않았기 때문(66%), 투자를 충분히 하지 않았기 때문(52%), 의료비 계획을 세우지 않았기 때문(34%)이라고 답했다.
- 응답자의 거의 60%가 은퇴 전 5년 이내에 은퇴 비용 계획을 세우지 않는다.
- 젊은 응답자들은 다가오는 어려움을 감안하여 은퇴를 연기하는 등 기대치를 조정하고 있다. 주된 이유로는 저축을 더 많이 해야 한다는 점(61%), 활동을 계속하고 싶다는 욕구(49%), 일하는 즐거움(46%), 생활비의 증가(43%) 등이다.
홍콩, 2024년 10월 4일 /PRNewswire/ -- 아시아 태평양 지역이 2050년에 60세 이상 인구가 4명 중 1명에 육박하는 중요한 인구 구조 변화에 직면하는 가운데1 선라이프 아시아(Sun Life Asia)의 새로운 조사에 따라 이 지역 사람들의 은퇴 계획에 대한 과제와 기회가 밝혀졌다.
Financial security is the cornerstone of a fulfilling retirement but many are unprepared.
은퇴의 재상상: 자신감 있게 미래를 마주하다라는 제목으로 진행한 이 조사는 중국 본토, 홍콩 SAR, 인도네시아, 말레이시아, 필리핀, 싱가포르, 베트남의 3,500명 이상의 응답자들을 대상으로 노년을 준비하는 동안의 열망과 계획에 대해 설문 조사했다.
대다수는 은퇴라는 재정적 현실을 처리할 준비가 미흡하다
이 조사에 따르면 은퇴 계획이 국가 연금 제도와 가족에 의존하는 것에서부터 개인적인 저축과 투자에 우선순위를 두는 쪽으로 전환되는 가운데 노년의 독립적인 재정 보장에 대한 욕구가 증가하는 것으로 나타났다. 설문 조사에 참여한 모든 연령대에서 향후 12개월 동안 은퇴를 대비한 저축이 가장 큰 재정적 목표로 꼽혔다. 그러나 많은 사람들이 재정적 현실을 처리할 준비가 미흡한 가운데 59%는 은퇴 전 5년 이내에 은퇴 비용 계획을 세우지 않으며, 우려스럽게도 14%는 이에 대한 계획을 전혀 세우지 않는다.
선라이프 아시아의 최고 고객 및 유통 책임자 데이비드 브룸(David Broom)은
"아시아의 은퇴 지형은 장수 인구의 증가와 사회 규범의 변화에 따라 중대한 전환기에 처해 있다"면서 "우리의 조사에 따르면 독립적인 재정 보장은 보람 있는 은퇴의 토대로 여겨지지만, 많은 사람들은 자신들이 직면한 현실에 대비하지 못하고 있는 것으로 나타났다. 조기 계획과 훈련된 저축은 황금기를 자신 있게 맞이할 수 있게 해주는 핵심"이라고 말했다.
대부분의 응답자는 은퇴를 위해 소득의 최소 10%를 저축하지만, 놀랍게도 23%는 그렇지 않다. 은퇴 후 예상 소득원에 대한 질문에 평균적으로 소득의 25%는 현금 저축에서 인출될 것으로 예상했는데 이는 투자를 통해 은퇴 소득을 극대화하고 인플레이션을 커버할 수 있는 잠재적 기회를 놓쳤을 가능성을 부각한다.
은퇴자들은 예상보다 많은 은퇴 비용에 당황하며 준비 부족을 후회한다
은퇴자들의 26%는 은퇴 비용을 계획하지 않았다고 답해 미래 세대들에 대해 경고의 신호를 보냈다. 이로 인해 은퇴자의 20%가 예상보다 높은 비용에 당황했는데, 인플레이션이 계속되면서 그 수는 증가 일변도일 것으로 보인다.
예상보다 많은 은퇴 비용에 당황한 사람들이 그렇게 된 핵심 요인은 일반 생활비(76%)와 의료비(51%)이다. 이에 따라 많은 사람들이 지출을 줄이고(73%) 투자를 현금화(29%)해야 했다.
은퇴자들의 약 23%가 과거의 재정적 결정에 대해 후회한다고 답했으며, 그 가장 큰 이유는 저축을 충분히 하지 않았기 때문(66%), 투자를 충분히 하지 않았기 때문(52%), 의료비 계획을 세우지 않았기 때문(34%)이었다.
젊은 세대들은 기대치를 조정하고 있으며 은퇴 시기를 연기하고 저축을 늘린다
흥미롭게도 젊은 응답자들은 다가오는 어려움에 대해 점점 더 많이 인식하고 있으며 그에 따라 기대치를 조정하고 있다. 현재 근로자들은 평균 64세에 은퇴할 것으로 예상하고 있으며, 이는 현재의 은퇴자들이 퇴직한 평균 연령(59세)보다 5년 늦은 수치이다.
마찬가지로 은퇴하지 않은 사람의 17%는 은퇴 계획을 적극적으로 연기한 반면, 은퇴자의 8%만이 변화하는 경제 상황과 개인적 상황을 반영하여 은퇴 계획을 연기했다. 은퇴를 연기하는 주된 이유는 저축을 더 많이 해야 한다는 점(61%), 활동적으로 남고 싶다는 욕구(49%), 일하는 즐거움(46%), 생활비의 증가(43%) 등이다.
은퇴 연령이 늦어질 것으로 예상하는 응답자들은 생활비의 증가(46%)를 이유로 들은 반면, 퇴직을 연기했던 현재의 은퇴자들은 19%에 그쳤다.
은퇴 반군들이 어려움을 겪는 반면 골드 스타 플래너들은 노년을 낙관적으로 바라본다
이 설문조사는 또한 은퇴 계획을 꼼꼼하게 세우는 "골드스타 플래너"와 은퇴 계획이 없는 "은퇴 반군"이라는 뚜렷이 다른 두 그룹 간의 극명한 차이를 보여준다. 골드스타 플래너는 은퇴를 5년 이상 앞두고 비용을 계획하고, 소득의 10% 이상을 저축하며, 보험과 연금 상품의 보호를 잘 받고 있다.
골드스타 그룹을 보험과 연금 보호가 없거나 노년에 충분한 계획과 저축을 하지 않는 은퇴 반군과 비교하면 흥미로운 사실이 드러난다. 은퇴한 골드스타 플래너는 예상 비용 범위 내에 머물 가능성이 더 높고(73% 대 31%) 은퇴 후 재정적 결정을 후회할 가능성이 낮다(14% 대 40%).
골드스타 그룹은 은퇴 계획에 대해 금융 기관과 독립적인 자문사 등 전문가들과 상담할 가능성이 훨씬 높으며, 노년에 자신의 건강과 재정적 웰빙에 대해 더 자신감을 갖게 된다.
모든 그룹에서 은퇴에 대한 열망은 가족 및 친구들과 좋은 시간을 보내는 것(35%)이 가장 많았고, 일상적인 업무 부담에서 벗어나 휴식을 취하는 것(22%), 전 세계 여행(18%) 계획이 그 뒤를 이었다. 노년과 관련된 가장 큰 우려는 이러한 꿈을 위험에 빠뜨릴 수 있는 요인인 건강 문제와 체력 저하(59%)이다.
선라이프 아시아의 최고 고객 및 유통 책임자 데이비드 브룸은 "늘어나는 노인들의 웰빙을 보장하는 것은 우리 지역 사회의 공통 과제"라고 하면서 "건강이 가장 중요한 기둥이지만 이는 경제적인 안정, 생산적인 일, 지역 사회의 강력한 가족 및 사회적 관계와도 불가분의 관계에 있다. 우리는 안전하고 건강한 은퇴가 어떤 모습인지 재정의할 수 있는 특별한 기회를 가지고 있는데 이는 사람들이 사전적인 재정 계획을 통해 퇴직 이후의 삶을 자신있게 지낼 수 있도록 지원한다는 것을 의미한다"고 말했다.
선라이프
선라이프는 자산 운용, 재산, 보험과 건강 솔루션을 개인과 기업 고객들에게 제공하는 최고의 국제 금융 서비스 조직이다. 선라이프는 캐나다, 미국, 영국, 아일랜드, 홍콩, 필리핀, 일본, 인도네시아, 인도, 중국, 호주, 싱가포르, 베트남, 말레이시아와 버뮤다 등 전세계 다수의 시장에서 사업을 운영하고 있다. 선라이프는 2024년 6월 30일 현재 1조4,600억 달러의 총자산을 운용하고 있다. 상세 정보가 필요할 경우 www.sunlife.com을 방문하기 바란다.
선라이프파이낸셜(Sun Life Financial Inc.)은 토론토(TSX), 뉴욕(NYSE)과 필리핀(PSE) 증시에 SLF라는 티커 심볼로 상장되어 있다.
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1 출처: 아시아개발은행: https://www.adb.org/what-we-do/topics/social-development/aging-asia