"실손보험이 만기 된다고?"…4세대 실손보험 가입자들 '어리둥절'

(서울=뉴스1) 박재찬 보험전문기자 = 다음 달 4세대 실손보험 약 6만 건이 만기를 맞아 5세대 실손보험 재가입 절차에 들어간다. 실손보험 출시 이후 사실상 첫 만기 사례인 만큼 보험사들은 만기 및 재가입 안내를 강화하며 소비자 혼란 최소화에 나서고 있다.

25일 보험업계에 따르면 지난 2021년 7월 판매가 시작된 4세대 실손보험의 첫 만기가 7월에 도래한다. 만기를 맞은 가입자들은 현재 판매 중인 5세대 실손보험으로 재가입할 수 있다.

실손보험은 가입 시기에 따라 1세대부터 5세대까지 나뉘며, 세대별로 만기와 보장 범위, 자기부담률 등이 다르다. 1세대 실손보험과 2013년 3월까지 판매된 초기 2세대 실손보험은 대부분 100세 만기여서 사실상 평생 보장이 가능하다. 또 2013년 4월 이후 판매된 2·3세대 실손보험은 15년 만기이고, 4세대 실손보험부터 만기 5년으로 크게 축소됐다.

4세대 실손보험 출시 당시 재가입 주기가 축소된 이유에 대해 금융위원회는 국민건강보험과의 연계성을 고려해 실손보험이 의료환경과 제도 변화에 따라 시의성 있게 보장내용 등을 변경하기 위함이라고 설명했다.

지난 2021년 7월 판매된 4세대 실손보험 계약은 약 7만 1100건이다. 주요 보험사의 평균 유지율(약 86%)을 감안하면 약 6만 건이 다음 달 5세대 실손보험 재가입 대상이 될 것으로 추산된다.

또 지난달 기준 4세대 실손보험 총계약 건수는 605만 건이다. 이 계약들은 다음 달부터 향후 5년간 순차적으로 계약이 만기는 동시에 5세대 실손보험 재가입 대상이 된다.

다음달 도래하는 4세대 실손보험 만기는 실손보험 제도 도입 이후 사실상 첫 만기 사례로 평가되는 만큼 소비자 혼동도 불가피할 것으로 예상된다.

이에 보험사들은 만기를 앞둔 가입자들에게 우편과 이메일, 카카오톡 등을 통해 만기 및 재가입과 관련 안내장을 발송했으며, 향후 만기 도래 시점에 맞춰 순차적으로 안내를 확대할 예정이다.

우선 4세대 실손보험 만기 가입자는 별도의 가입 심사 없이 기존 보험사를 통해 5세대 실손보험에 재가입할 수 있다. 다만 실손보험이 자동으로 전환되는 것은 아니다. 보험설계사나 보험사 다이렉트 채널 등을 통해 별도의 재가입 절차를 거쳐야 한다.

또 재가입은 기존 계약을 유지해온 보험사에서만 가능하다. 다른 보험사 상품으로 옮길 경우 신규 가입으로 간주돼 병력이나 나이, 직업 등에 대한 별도 심사를 받아야 한다. 물론 실손보험을 더 이상 유지하지 않으려는 가입자는 재가입하지 않아도 되고 계약은 해지된다.

업계는 보험사가 만기 대상 가입자에게 개별적으로 안내하고 있는 만큼 안내를 받은 소비자만 5세대 실손보험으로 재가입해야 한다고 강조했다. 4세대 실손보험 출시 직전인 2021년 6월까지 3세대 실손보험 절판 활발하게 이뤄진 만큼 만기가 헷갈려 자칫 3세대 실손보험 가입자가 5세대 실손보험으로 갈아탈 수도 있기 때문이다.

또 5세대 실손보험은 4세대 실손보험보다 보험료가 약 30% 저렴하다. 이에 일부 보험설계사들은 5세대 실손보험 보장이 축소된 만큼, 낮아진 보험료로 수술비, 간병인 담보를 보강해 비급여 보장을 채워야 한다며 끼워팔기에 나서고 있다.

전문가들은 낮아진 보험료를 활용해 부족한 담보를 추가로 가입하는 것에 대해서는 꼼꼼히 따져보고 결정해야 한다는 입장이다. 실손보험료 인상이 시작되면 의료비 및 보험료 부담이 커질 수 있기 때문이다.

일각에서는 4세대 실손보험 출시 초기 판매 과정에서의 불완전판매 가능성도 제기되고 있다. 실손보험 만기와 재가입 사례가 없었고, 당시에는 5세대 실손보험 출시 계획도 나오지 않았던 만큼 영업현장에서 소비자들에게 실손보험 재가입 및 만기가 제대로 안내되지 않았다는 지적이다.

실제 일부 보험설계사는 재가입 개념을 제대로 이해하지 못해 만기 시 기존 상품에 재가입이 가능하다고 판매한 사례도 많았던 것으로 알려졌다.

한 대형 손보사 관계자는 "다음달 실손보험 첫 만기와 재가입이 도래하는 만큼 소비자들의 혼동도 예상된다"며 "보험사들은 만기가 임박한 고객들을 대상으로 우편, 전화, 이메일, 문자메시지 등으로 통해 실손보험 만기를 적극 알리고 있으며, 5세대 실손보험 재가입 프로세스도 안내하고 있다"고 말했다.

jcppark@news1.kr