금감원, 중동 리스크에 보험사 긴급 점검…"보수적 건전성 관리" 당부

(서울=뉴스1) 박재찬 보험전문기자 = 중동 상황으로 경제적 불확실성이 확대되고 있는 가운데 금융감독원은 보험사에 보수적 자산 건전성 관리 등을 통한 손실 흡수 능력을 확보하고, 최악의 상황을 가정한 위기 단계별 선제적 대응 전략 수립을 당부했다.

12일 금융감독원은 박지선 보험담당 부원장 주재로 보험회사 14개사의 재무담당 임원(CFO)들과 긴급 간담회를 개최했다.

이번 간담회는 최근 중동 상황으로 인한 경제적 불확실성과 이에 따른 잠재 리스크 요인에 선제적으로 대응하기 위해 마련됐다. 금감원은 중동 상황에 따른 시장 변동성 확대 시 보험사의 재무건전성에 미치는 영향을 정밀 진단하고, 중동 지역 내 한국계 기업·선박 등에 대한 보험 보장 공백을 최소화하기 위한 대책을 심도 있게 논의했다.

박지선 부원장은 "보험업은 만기가 장기인 자산에 투자되는 특성이 있으며, 특히 시장 변동성에 큰 영향을 받는 유가증권(채권, 수익증권 등) 비중이 다른 금융업권 대비 높다"고 지적하며 "중동 상황 악화 시 다양한 경로를 통해 위험 요인이 확대될 수 있는 만큼 철저한 대비가 필요하다"고 밝혔다.

금감원은 글로벌 시장 경색 시 보험사의 해외 사모대출과 해외 부동산 등 경기 민감 자산의 부실 우려가 확대될 수 있는 만큼 보수적인 자산 건전성 관리 등을 통해 충분한 손실 흡수 능력을 확보할 것을 당부했다.

또 금리·주가·환율 등 경제 변수와 해지율·손해율 등 보험 위험을 동시에 고려해 과거 경제 위기 등 최악의 상황을 가정한 복합 위기 상황 분석을 실시하고, 위기 단계별 선제적 대응 전략을 수립해야 한다고 강조했다.

아울러 계약 초기 이익을 부풀리기 위한 낙관적 계리가정(CSM 과대 계상)이나 예실차 확대 등은 재무건전성에 악영향을 미칠 수 있는 만큼 계리가정 검증을 강화하고 보험상품 설계 단계부터 이를 세심하게 관리할 것을 주문했다. 또 투명하고 객관적인 보험 회계·재무정보 확보를 위한 노력과 성과(예: 예실차 비율 관리)를 성과평가지표(KPI)에 반영할 것도 안내했다.

한편, 금감원은 고수수료(시책) 전개나 설계사 영입을 위한 정착지원금 출혈 경쟁 등 소비자 신뢰와 재무건전성을 동시에 훼손하는 시장 질서 교란 행위에 대해서도 엄정 대응하겠다고 밝혔다.

이번 간담회 참석자들은 중동 지역 내 한국계 기업·선박 등의 보험 가입(보장) 현황과 중동 상황으로 피해가 발생할 경우 보험금 신속 지급 방안 등에 대해서도 논의했다.

보험사들은 호르무즈 해협 안쪽인 페르시아만에 정박 중인 국내 선박의 경우 중동 지역 상황이 지속되면서 기존 보험 취소와 신규 보험 계약 체결 등이 진행되고 있다고 설명했다.

이에 금감원은 대규모 손해 발생 시 보험회사(국내 원수사)와 해외 재보험사 간 정산 지연 등으로 보험사의 유동성 경색이 발생하지 않도록 필요할 경우 대응 방안을 마련하겠다고 밝혔다.

또 보험사들은 중동 지역에 소재한 한국계 기업들의 보험 보장 공백이 발생하지 않도록 금융 지원을 강화할 계획이라고 언급했다.

금감원은 "중동 상황 장기화 가능성에 대비해 각종 리스크 요인을 조기에 포착하고 문제가 발생하거나 확산되기 전에 선제적으로 대응할 계획"이라며 "금감원과 보험업계 간 비상 연락 체계(핫라인)를 구축하고 보험회사별 복합 위기 상황 분석과 자체 위기 대응 계획 수립·이행의 적정성을 점검하겠다"고 밝혔다.

jcppark@news1.kr