4대 은행 중기대출 연체율 9년 만에 최고치…추정손실 3조 육박

(서울=뉴스1) 김도엽 기자 = 주요 은행의 중소기업대출 연체율이 9년여 만에 가장 높은 수준으로 뛰어올랐다. 주요 금융그룹이 회수를 포기한 대출채권도 3조 원에 육박했다.

27일 주요 4대 금융(KB·신한·하나·우리)이 공개한 팩트북에 따르면 4대 은행의 2분기 말 중소기업대출 연체율의 평균은 0.55%를 기록했다.

이는 지난 2017년 1분기 말(0.59%) 이후 9년 3개월 만에 가장 높은 수준이다.

직전 분기(0.52%) 대비로는 0.03%포인트(p), 전년 동기(0.50%) 대비로는 0.05%p 상승했다.

4대 은행의 중소기업대출 연체율은 지난 2022년 2분기 말 0.20%까지 떨어졌다가 2023년 0.3%대, 2024년 0.4%대 매년 상승 추세다.

국민은행(0.44%→0.37%), 하나은행(0.61%→0.59%) 등이 직전 분기 대비 하락했으나 신한은행은 0.46%에서 0.49%로 상승했다.

특히 우리은행의 연체율이 급등했다. 1분기 0.61%에서 2분기 0.75%로 0.14%p 상승했다.

우리은행의 경우 지난 2016년 3분기(0.95%) 이후 10년 3개월 만에 최고치를 기록했다.

국내 은행 전체로보면 중소기업대출 연체율은 11년 만에 최고치다.

최근 금융감독원이 발표한 '2026년 국내 은행의 원화 대출 연체율 현황'에 따르면 지난 5월 말 기준 국내 은행의 중소기업대출 연체율은 1.00%로 지난 2025년 5월(1.11%) 이후 11년 만에 최고치를 기록했다.

정부 핵심 정책인 '생산적금융'에 따라 은행권이 가계대출을 줄이고 기업대출 비중을 늘리면서 향후 연체율이 더 오를 가능성이 높다. 여기에 기준금리 인상 사이클에 접어들면서 중소기업의 이자 부담이 더 커질 전망이다.

금감원은 "연체율 상승세가 지속되는 가운데 생산적 금융 본격화에 따른 기업대출 증가와 금리 상승 등 여건 변화를 감안해 연체율 상승세가 확대될 가능성에 대비할 필요가 있다"고 평가했다.

연체율이 오르며 4대 금융그룹이 회수를 포기한 대출채권은 3조 원에 육박하며 역대 최대 규모 수준이다.

4대 금융그룹이 공개한 팩트북에 따르면 2분기 말 '추정손실'은 2조 9911억 원에 달한다. 역대 최대 규모 수준인 지난 1분기(2조 9964억 원) 대비 소폭 감소했으나 3조 원에 육박하는 흐름을 이어갔다.

추정손실은 금융사의 보유자산 건전성 5단계 중 마지막 단계에 해당한다. 보유자산 건전성은 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실로 나눠지며, '고정' 이하의 3단계가 '고정이하여신'에 해당한다.

추정손실은 총여신 중 '회수 불능'이 확실해 손비처리가 불가피한 회수예상가액 초과여신을 말한다.

일례로 △소송패소로 인해 담보권이 소멸하고 차주 및 보증인이 행방불명되거나 상환능력이 없다고 판단되는 여신 △법적절차 완결 후의 잔존채권으로서 차주 및 보증인으로부터 상환 가능성이 없다고 판단되는 여신 △담보 하자로 인해 소송이 계속 중이고 패소가 확실하다고 판단되는 여신 등이다.

KB금융(8072억 원→8062억 원), 우리금융(8260억 원→7530억 원) 등 직전 분기 대비 감소했으나 신한금융(8601억 원→9004억 원), 하나금융(5030억 원→5310억 원) 등은 증가했다.

은행권 관계자는 "고유가, 고환율 등으로 경기 회복 지연과 함께 기준금리까지 인상되면서 차주 부담이 더 커질 것"이라며 "중소기업의 대출 상환 능력이 악화한 영향"이라고 말했다.

doyeop@news1.kr