"택시·도서 구매 이력, 신용평가에"…카뱅 중저신용 대출 1.2조 공급

(서울=뉴스1) 정지윤 기자 = 카카오뱅크는 비금융 데이터로만 이뤄진 대안신용평가모형을 활용해 1조 2000억 원 규모의 중·저신용 대출을 추가 공급했다고 11일 밝혔다.

이처럼 대안신용평가의 활성화는 씬파일러, 사회초년생 등 그동안 전통적 신용평가 시스템에서 소외됐던 금융 소비자에 대한 보다 공정하고 정교한 신용평가 체계 구축의 열쇠가 될 것으로 기대된다

카카오뱅크는 2022년 하반기 업계에선 처음으로 카카오 공동체와 롯데멤버스, 교보문고, 금융결제원 등의 가명 결합 데이터를 활용해 독자적인 대안신용평가모형 '카카오뱅크스코어'를 개발했다. 이를 신용대출 심사에 적용해 중저신용 및 씬파일러 고객에 대한 변별력을 높이고 대출 가능 고객군을 확대해오고 있다.

개인사업자 대출 영역에서도 사업장 정보를 가명정보로 결합한 '소상공인 업종 특화 신용평가모형'을 개발해 음식업 사업자, 온라인 셀러 평가에도 활용하고 있다.

2023년 대안신용평가모형을 적용한 이래 카카오뱅크가 취급한 중·저신용 대출 건수 중 약 12%는 기존 모형으로는 거절 대상이었지만 추가 선별돼 공급됐다. 공급액 기준으로는 1조 2000억 원 규모의 중·저신용 대출이 추가 승인됐다. 2017년 7월 출범 이후 카카오뱅크가 취급한 중·저신용 대출은 누적 16조 원을 넘어섰다.

카카오뱅크는 지난해 6월 NICE평가정보와 업무협약을 체결하고 비금융 데이터로 구성된 '카카오뱅크 플랫폼 스코어(카플스코어)'를 NICE평가정보의 신용정보 시스템에 탑재해 외부 기관에도 제공하고 있다. '카플스코어'는 소액결제, 택시 이용, 쇼핑 등 고객의 다양한 실제 소비, 생활 기반 비금융 대안정보를 융합해 개발됐다.

올해 초부터 일부 저축은행, 캐피탈 사를 대상으로 대안신용평가모형으로 산출된 스코어(점수)를 제공 중이며, 연내 10개 이상의 금융사가 카카오뱅크의 대안신용평가모형을 대출 심사에 도입할 것으로 예상된다.

카카오뱅크는 "대안신용평가모형 저변 확대가 그간 전통적 신용평가 시스템에서 소외됐던 소비자에 대한 보다 공정하고 정교한 신용평가 체계 구축의 열쇠가 될 것으로 기대된다"며 "이를 금융권에 확산해 더 많은 고객이 혜택을 받는 포용금융을 확대해나가겠다"고 말했다.

stopyun@news1.kr